«Las mujeres realizan inversiones más pequeñas que los hombres, sobre todo, en los países de bajos ingresos. Esto suele ocurrir porque tienen menos capital inicial, menos activos y por tanto, también, menos garantías a la hora de pedir un préstamo”.

Las mujeres realizan inversiones más pequeñas que los hombres, sobre todo, en los países de bajos ingresos. Esto suele ocurrir porque tienen menos capital inicial, menos activos y por tanto, también, menos garantías a la hora de pedir un préstamo.

De hecho, los datos de la Corporación Financiera Internacional (IFC) estiman que la brecha de financiación global del 40% de las MIPYMES propiedad de mujeres ascendía a 1.7 billones de dólares (6% del PIB mundial).  Si bien estos datos son de 2017, evidencian las dificultades a las que se enfrentan las mujeres para la supervivencia y crecimiento de sus emprendimientos.  Posiblemente, en los últimos años, lejos de reducirse estas necesidades se hayan ampliado aún más.

Por eso, es fundamental que entidades, como la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), apoyen sus emprendimientos con financiación productiva que permita hacer crecer sus negocios y, con ello, mejorar su calidad de vida. En la actualidad atendemos a casi 1.7 millones de emprendedoras, de ellas 550.000 con pequeños créditos.

Diseñamos servicios financieros con lentes de género: créditos grupales para aquellas emprendedoras de menores recursos, para mujeres rurales (sin necesidad de acreditar la propiedad de la tierra), productos de ahorro y ahorro programado, seguros de salud oncológicos  que brindan asistencias psicológicas, sanitarias y legales o que les proporcionan  apoyo económico durante la lactancia para apoyar la  maternidad.

Pero ofrecer financiación no es suficiente, por eso también la FMBBVA asesora y acompaña a las mujeres con educación financiera. En 2022, 400.000  emprendedoras recibieron formación de este tipo. ¿Pero cómo se relacionan con el dinero?

⇒ El dinero, “un mal necesario”

Un reciente estudio de Bancamía,  entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA en Colombia, junto con el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe CAF muestra cómo muchas mujeres  perciben el dinero como un “mal necesario” y tienen una percepción negativa y precavida sobre el mismo. A su vez, son plenamente conscientes de que el dinero les ofrece la posibilidad de  “dignificarse”.

Las mujeres que apoya  la FMBBVA  ven en el emprendimiento una forma de obtener ingresos, de ganar autonomía  y de desligarse de la dependencia económica de terceros. Entre sus motivaciones están: tener una casa propia o mejorar la que tienen y, por supuesto, lograr una educación y un futuro mejor para sus hijos.

Las entidades financieras pueden  facilitar, y cambiar, la relación con el dinero y las finanzas que tienen muchas mujeres si empiezan a poner las necesidades de las emprendedoras en el centro. En la FMBBVA  diseñamos contenidos de educación financiera con enfoque de género que se combinan con las competencias e historias de vida de las emprendedoras a las que apoyamos. De esta forma conseguimos que les resulten prácticos y breves. Somos conscientes de las limitaciones de tiempo que tienen para formarse.  El desafío es  “desmontar” algunas de las creencias y prejuicios que tienen sobre las finanzas.

En la Fundación Microfinanzas BBVA, vemos como muchas mujeres emprenden a escondidas de sus parejas porque está “mal visto”  que tengan dinero propio y sean independientes económicamente. Quizás porque esto cuestiona el “rol de proveedor” de sus maridos o porque acceder a recursos hace que las mujeres empiecen a tener poder de decisión.

Conscientes de esto, en los programas de formación también tratamos cuestiones como los roles de género y familia, habilidades de autoconocimiento y liderazgo, el manejo de conflictos, o la comunicación asertiva, entre otros. Creemos y confiamos en ellas y en su potencial y capacidad para sacar adelante sus emprendimientos y tomar buenas decisiones financieras. Las acompañamos en este camino que, a menudo es de autoconfianza y de cambio de percepción sobre sí mismas y su valor en la familia y en la sociedad.

Otras veces, lo que encontramos es que si bien ellas tienen acceso a ingresos, siguen siendo ellos quienes toman las principales decisiones de inversión en el hogar, quizás porque implícitamente muchas siguen pensando que las finanzas son un ámbito masculino.  Brindarles educación financiera para romper estas creencias y que puedan gestionar sus propias finanzas es esencial.

Sabemos que la digitalización ofrece oportunidades únicas para empoderar a las mujeres. Por ejemplo, les permite vender online, incrementando el acceso a nuevos mercados e ingresos. También facilita la inclusión financiera puesto que muchas empiezan a tener una cuenta, ahorrar, tomar créditos para sus negocios o realizar pagos  desde su hogar o negocio.   La reducción de la brecha digital  facilita el acceso a servicios financieros, que es clave para potenciar los emprendimientos de mujeres.

En la FMBBVA tenemos como objetivo disminuir la brecha digital con el fin de promover la inclusión financiera y no financiera entre la población vulnerable y excluida de estos servicios. Por eso estamos evolucionando nuestro modelo de banca relacional integrando la tecnología con apps para nuestros asesores, corresponsales y clientes. 

A su vez, establecemos  alianzas con operadores de telefonía móvil para ofrecer internet, contamos con plataformas de capacitación digital, abiertas y gratuitas,  formamos en  habilidades digitales a 90.000 personas  en 2022, y también en e-commerce y alfabetización digital.  Además, en nuestras esquinas digitales  ofrecemos conocimientos básicos para el manejo de nuestras aplicaciones de banca móvil.

Sin embargo,  queremos ir más allá con la creación de una comunidad emprendedora digital donde podamos ofrecer formación, acceso a vitrinas digitales y redes de networking así como realizar pagos digitales que les permita impulsar sus negocios de forma integral.

Los desafíos a los que se enfrentan las mujeres emprendedoras son múltiples a la hora de iniciar y sostener su actividad, relacionarse con el dinero, romper las normas sociales o digitalizar sus negocios.

La Fundación Microfinanzas BBVA está comprometida con las mujeres,  apostando por ellas y apoyándolas en la superación de todos los obstáculos, presentes y futuros, que estén en su camino. A través de su inclusión financiera y digital  contribuimos  al desarrollo de sus entornos, de  sus países y por qué no del mundo.