Escrito por Anabelle Yanes
Este año se cumplieron 50 años desde que la primera mujer en el mundo pudo tener acceso a una tarjeta de crédito sin necesitar el consentimiento de su esposo. Los avances que se han logrado desde entonces podemos encontrarlos en, por ejemplo, el crecimiento importante que ha experimentado Latinoamérica en el uso de pagos digitales por parte de las mujeres, así como tendencias emergentes en el uso de servicios financieros en línea. Sin lugar a dudas, la pandemia representó un hito en este crecimiento. Antes de la pandemia, 45% de los latinoamericanos había realizado una transacción en línea, post pandemia esa cifra aumentó a un 83% de acuerdo al estudio “Disrupción para la inclusión en América Latina” realizado por Deloitte.
Durante la pandemia nos vimos obligadas a realizar compras en línea, lo cual representó un experimento para las consumidoras que quizás habían realizado compras ocasionales, pero una vez que crearon el hábito resultó bastante fácil mantenerlo. “Eso se denomina la quiebra de paradigma y si bien no necesariamente todas tus compras y pagos son digitales, al menos haces uso frecuente de estas herramientas”, explicó Esteban Sarubbi, VP de Desarrollo de Negocios para América Latina de PaySafe.
Esta tendencia se ha mantenido y sigue en aumento. Así nos encontramos con consumidores que ahora están acostumbrados a comprar online y hacer todo con el celular, por lo que cada vez ganan mayor popularidad herramientas como billeteras digitales (como PayPal, Skrill y NETELLER).
Paysafe, compañía líder mundial de pagos, publicó recientemente el estudio Lost in Transaction. empresa enfocada en pagos alternativos como PagoEfectivo, o efectivo digital, billeteras digitales como Skrill y NETELLER y servicios de transferencias bancarias o pagos cross border, que es cuando los consumidores compran online en un país y el comercio está en otro.
“En Latinoamérica las mujeres llevan la batuta en el uso de pagos alternativos. Muchas consumidoras han depositado su confianza en sus billeteras digitales y tarjetas de crédito, al punto que la mayoría ya no considera necesario llevar consigo una billetera física al salir de casa.”
¿Estás usando billetera digital con más frecuencia que un año atrás cuando pagas en línea?
“Me siento cómodo saliendo de mi casa sin una billetera física o dinero en efectivo y confiando en la billetera móvil de mi dispositivo inteligente para realizar pagos”
Paysafe Limited (“Paysafe”) (NYSE: PSFE) (PSFE.WS) es una plataforma de pagos líder con una amplia trayectoria de servicio a comerciantes y consumidores en los sectores del entretenimiento global. Su objetivo principal es permitir que las empresas y los consumidores se conecten y realicen transacciones sin problemas a través de capacidades líderes en la industria en procesamiento de pagos, billetera digital y soluciones de efectivo en línea. Con más de 20 años de experiencia en pagos en línea, un volumen de transacciones anualizado de más de $130 mil millones en 2022 y aproximadamente 3300 empleados ubicados en más de 12 países, Paysafe conecta a empresas y consumidores a través de 100 tipos de pago en más de 40 monedas en todo el mundo. Entregadas a través de una plataforma integrada, las soluciones Paysafe están orientadas a transacciones iniciadas desde dispositivos móviles, análisis en tiempo real y la convergencia entre pagos tradicionales y en línea. Más información está disponible en ⇒ paysafe.com
En Latinoamérica las mujeres llevan la batuta en el uso de pagos alternativos. Muchas consumidoras han depositado su confianza en sus billeteras digitales y tarjetas de crédito, al punto que la mayoría ya no considera necesario llevar consigo una billetera física al salir de casa. En México, Brasil y Perú más del 60% de las mujeres prefieren esta modalidad, mientras que en Argentina, el 70% de las argentinas lideran la adopción por estas formas de pago.
De acuerdo a Lost in Transaction las mujeres en América Latina están superando a los hombres en la adopción de métodos de pago digitales. En Argentina un 47 % de las mujeres encuestadas reportaron un mayor uso de billeteras digitales que el año anterior; en Brasil un 48% y en Ecuador un 40% frente a un porcentaje menor de hombres: 42% en Argentina, 38% en Brasil y 30% de los ecuatorianos. En México 46% de mujeres frente a 43% de los hombres. Este fenómeno no se observó en Estados Unidos, donde un 40% de mujeres reportó un mayor uso de las billeteras digitales frente a un 45% de los hombres.
Además, el 57% de las mujeres mantienen o aumentaron el uso del E-Cash o dinero electrónico como PagoEfectivo, mientras que los planes de pago a plazos han experimentado un descenso de popularidad entre los hombres, con un 69% utilizando estos servicios con menos frecuencia que hace un año, las mujeres en esto se mantienen neutras con un 50%.
Aunque crece la digitalización de pagos, el efectivo todavía tiene importancia para un ecosistema de pagos que permite al consumidor elegir como pagar, de forma que los que quieren pagar en efectivo, sea porque así reciben sus pagos, o porque no quieren compartir sus datos financieros online, puedan pagar con seguridad.
La encuesta Lost in Transaction se realiza todos los años desde 2017. En esta oportunidad estudió respuestas de 14.500 consumidores en EE. UU., Reino Unido, Canadá, Alemania, Austria, Italia, Bulgaria, México (1000 consumidores), Colombia (500), Argentina (1000), Perú (1000), Ecuador (500), Chile (1000) y Brasil (1000) con la intención de conocer las tendencias de consumo, así como las formas de pago preferidas. La digitalización es el cambio más importante que se ha visto en el correr de estos años. Así, la billetera digital ocupa el tercer puesto de preferencia entre los métodos de pago.
Entre los métodos de pago más comunes, las tarjetas de crédito y débito siguen siendo los preferidos por los consumidores, de acuerdo a la encuesta. Pero está creciendo el número de personas que están digitalizando su tarjeta en el celular, es decir no usan la tarjeta física, lo que representa un cambio importante. El pago alternativo de eCash o efectivo digital, como PagoEfectivo, que es cuando los consumidores compran online y pagan en efectivo en los comercios vía un código, es uno de los métodos que más gusta porque no se comparten los datos financieros online.
⇒ Seguridad, un aspecto clave
Ciertamente todavía existe mucho temor en cuanto al compartir los datos personales online. La mayoría de los consumidores está muy conscientes sobre el tema de las estafas y el riesgo de compartir información sensible. De acuerdo a la encuesta realizada por PaySafe, en todo el mundo, la seguridad salió como el primer factor en importancia para pagos de compras online, y esto también es verdad en Latinoamérica. En general, el consumidor latinoamericano es bastante inteligente y busca protegerse. La preferencia de las mujeres: seguridad, pero también métodos de pago y velocidad de la transacción.
¿Cuáles son los factores más importantes a la hora de elegir cómo pagar una compra online?
⇒ Las Criptomonedas como método de pago
Otro hallazgo relevante es el interés creciente en las criptomonedas entre las mujeres en América Latina. El 26% de las encuestadas mostraron que las criptomonedas son su método de pago preferido, frente a un 12% de los hombres. Sin embargo, un 37% de las mujeres considera que le gustaría utilizar las cripto como opción de pago si su uso se generalizara. Esta actitud refleja una voluntad de explorar vías financieras alternativas y adaptarse a las tendencias emergentes en el mercado digital.
“Me gustaría usar pagos cripto como método de pago si supiera más al respecto”
⇒ La preferida
Las transferencias inmediatas son el método de pago que ha tenido gran auge en Latinoamérica por cuanto son fundamentales en regiones donde una gran parte de la población no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales. Se puede usar tanto en el comercio formal como en el informal, para transferir dinero inmediato a un familiar o persona amiga e incluso para pagar el transporte público. Al permitir transacciones rápidas y sencillas desde dispositivos móviles, estos sistemas hacen que los servicios financieros sean más accesibles para personas que antes estaban excluidas del sistema financiero formal.
La penetración de teléfonos inteligentes y el acceso a Internet han facilitado que millones de personas puedan acceder a servicios financieros digitales, lo cual ha sido clave para la inclusión financiera en una región donde tradicionalmente una gran parte de la población no tenía acceso a servicios bancarios. Este sistema de pagos permite la transferencia de fondos entre cuentas bancarias de manera instantánea, sin importar el día o la hora. Esto representa una gran ventaja frente a las transferencias bancarias tradicionales que tardan horas o días en completarse. Los países latinoamericanos han desarrollado medidas de seguridad avanzadas, como autenticación multifactor y encriptación de datos, para proteger contra el fraude y las ciberamenazas.
Actualmente en Latinoamérica existen SPEI y Codi en México, Pix en Brasil, Transferencias 3.0 en Argentina, Sinpe en Costa Rica, Pago móvil en Venezuela, Bolivia QR BCV, El Salvador Transfer 365 mientras otros países trabajan en el desarrollo de este sistema de pago.
Preferencia por la transferencia inmediata, hace un año.
Anabelle Yánes
Ejerció como periodista en Venezuela hasta el año 2002 en el área de economía, finanzas y negocios. Posteriormente desarrolló un emprendimiento para la fabricación de mermeladas y dulces artesanales.
En 2008 participó en el Concurso Ideas clasificando entre los cinco primeros proyecto de 730 participantes por el concepto de red de productoras artesanales. El emprendimiento tuvo éxito y duro hasta el 2019 cuando debido a la crisis económica en Venezuela se paró la producción y venta.
En paralelo, trabajó como docente durante este período.
Actualmente retoma el periodismo e inicia una nueva etapa escribiendo cuentos infantiles.
Vive en Estados Unidos.
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